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“物联网+”时代,金融有戏

2016-11-01 10:27:00来源:无锡日报
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  科技的高速发展,从需求和供给两端极大地改变了金融行业的服务模式,在供给端,用户需求更加个性化、多样化,而数字化体验和新的价值主张正在迫使传统金融向智慧金融转型。

  现在,物联网给了传统金融一个最好的机会。物联网为传统金融提供了有“温度”的过程数据,更为传统金融带来了有“深度”的金融创新机会。在昨天举行的物联网金融高峰论坛上,各路专家、学者汇聚一堂,在智慧激荡中共同探寻物联网金融的未来发展之道。

  未来一半上市公司 将被物联网改造

  深圳东方富海投资董事长   陈玮

  “全国近3000家上市企业,未来将有一半会被物联网改造,结合大数据和传感器,对所有物联网信息系统进行重组,对于传统企业的转型升级将产生极大的积极作用。”在国际物联网金融高峰论坛上,深圳市东方富海投资管理股份有限公司董事长陈玮强调。

  陈玮说,十年以前,我们没有手机也一样可以很好地生活,但是现在,我们已经离不开手机。在未来的五到十年,手机这样的终端将再次发生全新的变化,或许一个眼镜或其他可穿戴的产品,便能够代替我们的车钥匙、信用卡甚至是身份证。这可能是未来发展的一个大趋势。

  “中国作为拥有世界上最多现金的国家,依然有非常多的中小型企业得不到贷款,这是什么道理?”长期浸淫金融领域的陈玮一语道破,原因就在于风险难以控制,很多中小企业的流动性资产不能抵押。在传统的金融业态下,流动性资产普遍被定义为无法进行准确计量的变量。但物联网能够解决这个问题,通过对动产及其变化进行无昼夜、无缝隙监控,赋予流动性资产以金融属性,依据流动资产的变化提供贷款资质。未来,所有资产都在金融领域之内,都具备流动性、金融属性、资本化等特点,从而给金融业创造更大的变革。

  陈玮指出,从金融角度来看,由于信息由物理世界的感知而来,因此信息的准确度将显著提高,每一件商品在不同的时点都会有不同的定价。从投资的角度看,因为物联网充分、准确地表达了客观信息,投资人掌握了每一件商品的价值,资金便有了去处,社会效率由此将得到极大提升。

  有效降低成本 将催生巨型企业

  开鑫贷融资服务江苏有限公司总经理 周治翰

  “对于物联网金融来说,我觉得它的本质在于减少了金融的中间环节,提高了金融服务的效率,降低了成本。”周治翰举了一个跟金融业务相关的小例子,车辆的追踪。开鑫贷也有很多和二手车信贷服务商合作的案例,一开始装一个GPS,后来发现这个GPS经常被拆,怎么办?最多的时候装了六个GPS,还有隐秘部位装的看不到的,但是还是回避不了GPS 被拆的问题,最近的一个合作商是这样做的——装了一个很便宜的芯片,一旦拆了,这个芯片就坏了,一坏这个数据中心就有反应,说明有人在动这个东西了。

  所以物联网技术在金融领域的应用也是不停迭代的,要解决数据的篡改问题,应该通过两个途径,一个是技术手段,不断地增加数据的维度,本来可能只能有一个地理的维度,就要再增加一个视频的维度。第二是基于历史数据的分析,可以造一次假,但是不可能长时间甚至一辈子造假。所以,当数据积累到一定量以后,借助于大数据的风控是可以实现的。对于物联网金融来说,最大的魅力是解决信用的问题。

  周治翰还说,物联网行业能不能产生超级企业?答案是一定能。如果一个行业出现了规模经济,企业越大成本可以越低的话,就可以判断这个领域里面会产生巨型企业。比如开鑫贷今年一季度在借款端平均年化借款成本不到10%,因为我们有量,可以把风控的成本分摊下去。同样,物联网技术各方面的投入也是需要成本的,这个成本是有规模效应的,一旦有量出来就预示着大型的企业会有诞生的可能。

  物联网金融已成为 现实“生产力”

  平安银行贸易金融事业部总裁 郭强

  只要在系统中输入仓库单号,就可以知道单号所对应的货物在哪个城市,被谁监管,外形是什么样的,价值几何,借助重力传感器、精准定位等技术,大宗货物被纳入了“电子围栏”的保护范畴;把“车押卫士”放在挡风玻璃上,出了范围就会报警,作为抵押品的车辆就无需24小时看守……郭强介绍,在平安银行的实践中,物联网金融已成为实实在在的“生产力”。

  “物联网金融不是简单的技术与金融的融合,而是商业模式的变革。它会提升客户的体验,降低运营成本,带来更加有效的风险控制手段。”郭强表示。

  目前,物联网金融已在多个场景得到应用,包括融资、租赁、投资、保险等多个行业。在大宗商品领域,平安银行已与各地的仓库、港口建立170多个合作项目,与84家企业签订物联网战略协议,确定了32个重点合作的港口和仓库。这些港口正在陆续改造,青岛港已与平安的物联网对接,杭州的技术改造已完成,珠海单独成立了公司从事物联网技术的改造、物联网金融业务。

  以这些应用场景为基础,平安银行致力于打造物联网金融平台。据郭强介绍,这是一个集物联网监控、商品管理、线上银行服务、数据管理为一体,成为搭载交易、管理和认证等多项功能的交易平台。目前,大宗商品、汽车模块已上线运作,液态化工模块正在调试,未来远景中还将包括机械设备、生态农业和智慧城市。据了解,在平安银行的未来发展中,无锡将与上海一起成为其长三角区域的发展中心。

  掘金大数据, 金融大有可为

  美国泛达公司数据中心全球总监 罗伯特·丹奈利

  变革性的技术将对金融业有着非常有趣的影响。通过物联网,我们可以看到车辆、轮船等工具的使用情况,集装箱货物的实时情况以及某个资产的使用情况。比如,车辆的驾驶员喜欢开快车还是保守驾驶,由此,保险公司针对不同的行为就可以设计不同的保险。同样,在资本市场上,如果能够获得更多的顾客资讯,就可以更好地管理资金。

  未来物联网产业链,尤其是其产业规模超过千亿元后,必将是一个以“数据”驱动为主的产业。物物相连所产生的庞大数据,经过智能化的处理、分析,将生成商业模式各异的多种应用,而这些应用正是物联网最核心的商业价值所在。

  物联网商业模式有两大特点:首先,物联网涉及多个行业,每个行业的数据有不同的结构特点,那么,据此就会产生出多个相异的商业模式;其次,数据分析是产生商业价值的基础,未来物联网产业将呈现出更加细分的数据处理公司类型,例如,有分别从事数据收集、数据分类、数据处理的专业化公司,而从事应用开发、应用集成、商业运作的公司也将随着产业链的完善而逐步分化。

  罗伯特·丹奈利特别指出,借助物联网提供的价值数据,使采集企业信息的边际成本近乎为零,服务长尾客户再无边界限制。对于中小企业的差异化信贷需求,银行能够做出更加及时、准确的反应,从而使银行与企业的联系更加密切。银行风控体系将从主观信用模式走向客观信用模式,银行借助物联网先进的货物质押系统及数据支持,可以实时掌控贷款企业的采购渠道、原料库存、生产过程、成品积压、销售数据和用户情况,实现按需贷款、按进度放款,并可据此开展贷前调查、贷中管理和贷后预警,提高风控水平。

  用这张网, 构建一个新信用体系

  无锡物联网产业研究院院长 刘海涛

  “金融的核心支撑是信用体系,如果物联网能够变革信用体系,无疑物联网金融将给金融行业注入一剂强心针,给金融行业带来全新的变革。”在昨天的论坛上,刘海涛信心满满地说。

  刘海涛说,互联网信用体系属于主观范畴,因为互联网上所有信息都是人工输入进去的,有真有假,究其根本,是人的主观思维在主导。而物联网所有的信息皆来自物联网体系架构终端感知以后的镜像反应,都是客观的。互联网金融的问题在于信息流、实体流与资金流之间的脱节,因为互联网金融的信息是人输入的,线上与线下界限分明,而物联网金融没有线上线下O2O,形成三流的深度合一,未来将在投资、银行、证券、保险诸多方面产生变化。

  对于投资,首先想到的必定是钱。但在物联网投资中,比投钱更重要的是投技术和模式。刘海涛自述,感知集团曾购买一家做事后追踪安防的企业,收购之后,用物联网技术参与模式改造,将事后追踪变为事前预警,仅仅十三个月这家公司的市场估值翻了70倍,达到5.5亿元。

  通过物联网,还能将动产与银行相结合,对动产进行全程无遗漏环节的监管与感知。这样,对银行来说,动产便能转化成不动产;对商家来说,就能够盘活动产的资金。根据网上数据,中国每年有70万亿到80万亿的动产,但贷款量非常低,如果依照国际惯例60%到70%便可贷款,那将盘活多少资金!过去,银行对小微企业贷款最为担心,但物联网能够对小微企业的原材料、成品和原材料加工的全过程进行监管,给出清晰透明的数据,从而降低贷款的风险。物联网让事故的发生可测可控可预防。

  刘海涛说,物联网金融的核心就是提供一个客观信用体系。如果能够通过物联网建立起一个客观信用体系,就能够改变国际的信用体系的游戏规则,解决中国社会的诚信问题,解决金融的信用体系不完善问题,从而推动中国从一个金融大国向金融强国的转变。

[责任编辑:少康]
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