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新华日报:为江苏现代农业插上金融翅膀

2015-05-22 13:13:00来源:新华日报
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邮储银行江苏分行客户经理走进田间地头。

  在江苏省银行业协会开展的“2014年度江苏省银行业惠民服务、创新服务典型性好事大事”评选活动中,邮储银行江苏省分行“富农贷”小额贷款成功入选2014年度江苏省银行业“惠民服务”典型性十件好事。

  农业现代化是江苏经济发展的一项重要战略,而缺乏金融支持成为农业现代化发展的一块“短板”。利薄而风险与成本高,是大部分金融机构对农村金融市场望而却步的主要原因。银行应该如何平衡利益与风险,长期目标与短期目标?政府应如何根据游戏规则,合理使用激励手段形成共赢局面?农业本身又应如何积极争取政府与金融的支持?这些问题通过邮储银行江苏省分行“富农贷”创新产品也许能够找到答案。

  一直以来,邮储银行秉承“普之城乡、惠之于民”的理念,发扬“人嫌细微,我宁繁琐;不争大利,但求稳妥”的优秀传统,为金融服务江苏现代农业发展做出了积极贡献。

  邮储银行江苏省分行零售信贷部总经理张大江介绍,为更好地服务农村新型经营主体,促进江苏现代农业发展,该行主动对接省财政厅、省农业委员会、省海洋与渔业局等部门,不断加大涉农信贷产品创新研发力度,为缓解三农领域“融资贵、融资难”问题不懈努力。

  2014年6月,邮储银行江苏省分行与省财政厅、省农业委员会三方正式签署协议开展“富农贷”业务合作,针对全省新型农业经营主体发放创新产品贷款。该产品创新集中体现在以下4点:一是引入省财政2000万元担保基金为贷款提供一定比例的风险代偿,有效降低了银行信贷风险;二是省农委提供优秀的新型农业经营主体名单,邮储银行开展个性化服务,有效降低了银行信息不对称风险;三是银行对财政担保基金进行杠杆扩大贷款额度,同时大幅度降低农户贷款准入门槛和贷款利率;四是财政担保基金和银行共同按比例分担贷款风险,有效激励银行主动管理业务风险,促进业务可持续发展。截至2015年4月末,该行“富农贷”已支持全省新型农业经营主体238户,发放贷款1.44亿元,为江苏现代农业插上了金融翅膀。

  “富农贷”点燃希望之光

  流转土地、进口苗木、预订肥料……宜兴市百花园苗木专业合作社的负责人商焕新,将获得的200万农业贷款全部投入到进一步扩大合作社种植规模中。他乐呵呵地说:“全靠中国邮政储蓄银行宜兴市支行为合作社量身定制了一笔‘富农贷’,我们才能顺利拿到200万元发展资金。”

  2012年,宜兴市百花园苗木专业合作社在高塍镇成立,主要经营红叶石楠等苗木种植,种植面积达到500多亩。2014年,该合作社计划在现有基础上进一步扩大种植规模,可资金不足问题成了最大的“掣肘”。“由于苗木的生长周期长,合作社的资金回笼慢,想要进一步扩大规模只能向银行贷款”。商焕新无奈地表示,他跑了多家银行,却都因为达不到贷款“门槛”或缺少抵质押物等而被拒绝。

  就在商焕新打算放弃时,2014年8月初,邮储银行宜兴市支行的一个电话,给他带来了好消息。2014年6月,由省财政厅、省农委及邮储银行江苏省分行共同设立,面向农民专业合作社、专业大户和家庭农场的贷款产品——“富农贷”可帮他解决燃眉之急。在对百花园苗木专业合作社进行实地调研后,邮储银行宜兴市支行根据该合作社的经营特点、偿还能力等,专门制定了一个贷款方案:以合作社的300亩林权作为抵押,贷款200万元,偿还方式为按月付息,到期一次性还本。看到这个为自己“私人订制”的方案后,商焕新掩饰不住喜悦:“每月还点利息,不会对合作社的正常经营造成压力,等到明年把苗木卖掉后,就能一次性还清本金了。”2014年9月12日,宜兴市首笔200万元的“富农贷”款项,直接打入了百花园苗木专业合作社的账户上。一拿到贷款,商焕新就马不停蹄地为合作社的扩大种植规模忙活起来。

  邮储银行“私人订制”的农业贷款,让还在为贷款难题头疼的农业经营大户们看到了希望,为农业融资拓展了顺畅渠道。

  富农富民 合作双赢

  “多亏你们邮储银行这200万元贷款,乡村旅游项目才得以启动,来年合作社的发展将会再上一层楼。”溧阳市富民资产专业合作社实际控制人潘建华高兴地说。

  溧阳南山竹海是国家5A级旅游景点,每年吸引着大量游客,景区李家园的村民潘建华抓住商机,于饭店项目上掘取了第一桶金。先富不忘带动后富,之后潘建华申请成立了富民资产专业合作社,将村民空余的房屋都规划起来打造成别具风格的农家乐,组织村民进行统一管理,支付租金并且收益分成。

  随着溧阳旅游业的兴盛,农家乐趋向综合性发展,潘建华打算建设一个乡村旅游项目,需要大量投资,却贷款无门。“虽然合作社经营的不错,但是我的资产都属于集体资产,银行不接受,没有抵押的话其他贷款额度又小。”潘建华一筹莫展。由于缺乏标准抵押物,他不能从银行获得大额资金,这也是制约新型农村经营主体客户融资的最大一道坎。

  为了实现农村金融与‘三农’的共赢发展,邮储银行江苏省分行力推“富农贷”产品,针对农民专业合作社等新型农业经营主体,担保方式更为灵活。邮储银行溧阳支行主动对接农工办,积极开展“富农贷”产品宣传。当走访到富民资产专业合作社时,潘建华眼前一亮:富农贷可以灵活运用强弱担保组合方式放大担保倍数,像他这样的合作社能够获得最高200万元的贷款,而且年利率较低,如果申请成功,那乡村旅游项目的建成指日可待。于是,溧阳支行把握机遇,通过江苏省、市分行现场服务,因地制宜为富民资产专业合作社设计了专项贷款方案,通过保证金、农房及土地承包经营权的组合担保方式,高效解决了潘建华的融资难问题。

  目前溧阳支行“富农贷”贷款业务已授信12笔,金额1700万。该行也将以此为契机,继续加强对新型农业经营主体的信贷支持力度,积极与政府相关部门互通信息,并通过上门走访等方式,及时了解新型农业经营主体的发展需求,量体裁衣铺设融资路,实现富农富民,合作共赢。

  “富农贷”为新型农业经营主体插上腾飞翅膀

  秦建辉,海门大地辉旺现代农业专业合作社理事长。这几年国家对农业政策的调整,让他看到了农村这片广阔天地孕育着巨大的市场和商机。为了反哺家乡百姓,秦建辉于2008年7月在海门市麒麟镇庵宝村、麒北村,建立自控自营设施瓜果蔬菜生产基地,连片设施面积500亩,直接带动2000亩。该项目建成后,自控生产基地内和保鲜加工厂内直接安排150多个农业劳动力打工就业,订单带动的农户达1500户以上,农业劳动力2000人左右。此外,该项目向海门市内外的周边乡镇敞开收购农户种植的特色果蔬,辐射户数在1000户左右,种植规模在5000亩左右。150多个进园区或公司的务工农民,年增加工资收入180多万元。为了进一步进行规模种植,带动村民共同致富,秦建辉于2011年成立了海门市大地辉旺现代农业专业合作社,合作社旗下有社员111户。合作社的规模由一开始的几十亩大棚,发展到目前拥有3000亩的标准化钢架大棚,总投资约500万元。

  合作社按现代企业的标准进行规范化运作,前期土地租用和大棚设施、冷库、运输设备和种子、化肥、农药的投入,资金投入量相当大。而此时秦建辉正与北京首创集团商谈无公害蔬菜种植项目,该项目是北京城区的菜篮子工程,一旦上马,秦建辉目前3000亩的规模是远远满足不了供应需求的。一个个条款基本落实,秦建辉面临的问题来了,项目落地必须预交蔬菜安全保证金200万元。由于缺少标准的抵押物,秦建辉无法从金融机构获取贷款,几乎一筹莫展。

  在这节骨眼上,邮储银行海门市支行上门介绍了“富农贷”贷款项目,秦建辉一下子激起了热情,连说了三个“太好了!”

  秦建辉的富农贷贷款从受理到成功放款200万元,前后不到10天。邮储银行海门市支行在扎扎实实推进普惠金融工作,其产生的影响和对客户带来的大额订单是无法用数字来比拟的,怪不得秦建辉动情地说:“邮储银行海门市支行的富农贷贷款,真是雪中送炭啊!谢谢你们实实在在的扶持三农的行动。”

  邮储银行海门市全力助推“三农”,发展普惠金融,得到了当地媒体的广泛宣传。面对社会公众,秦建辉真诚地说:“以前我对邮政储蓄银行没有概念,是‘富农贷’把我们连在了一起,是‘富农贷’让我知道了还有这么好的金融部门,无论从服务、信贷员的调查能力,还是对我们农民的支撑力度,包括高效的放款速度,都让我感受到海门邮储银行是一家真正贴老百姓心的银行。邮储银行也一定会像我们现代农业产业一样红红火火、飞速发展。”

  2015,让“富农贷”再次飞翔

  据悉,该行将对富农贷产品实现升级:一是贷款服务对象升级,从服务农民专业合作社为主扩大到家庭农场、专业大户等各类型新型农业经营主体;二是产品架构升级,新推出“一县一业贷”和“江苏特色贷”等“富农贷”子产品,形成“富农贷”系列化产品,提供个性化特色服务,进一步扩大贷款覆盖面;三是合作模式升级,尝试引入保险公司开展银政保多方合作新模式,发挥保险公司涉农贷款保险风险分担作用,促使银行扩大贷款投放力度。展望2015,邮储银行江苏分行将继续咬定“服务三农”战略定位不动摇,继续大力发展“富农贷2015”项目,为江苏现代农业发展插上金融翅膀。

[责任编辑:冷雨]
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