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无锡人投资相对保守 饮食教育买房列家庭支出前三位

2014-10-22 08:22:40来源:江南晚报
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  近日,本报通过无锡市统计局12340社情民意调查热线电话采用随机抽样方式,对年龄在18到69周岁的居民开展有关投资理财的电话问卷调查。调查显示,此次被调查对象年龄段有一半集中在18到39岁,在投资理财的认识方面,多数人拒绝风险高投资或追求高收益、低风险的投资,但对投资渠道认识并不十分明晰。

  多数人对风险投资相当谨慎

  从家庭总支出情况来看,认为饮食是家庭最大开销的市民占到26.9%,认为子女教育和买房是最大开销的市民占比位列第二、第三。认为今年家庭总支出达到家庭总收入60%以上的占到25.8%,列第一位,认为家庭总支出占到总收入41-50%的市民占到16.7%。从中可以看出,无锡市民的家庭支出仍以饮食为主,房子和子女教育也是市民支出中不小的负担。

  总体来看,市民对投资理财采取谨慎的态度。投资理财方式最认可的就是储蓄,包括购买国债。选择储蓄作为主要投资理财方式的占到43.9%,有15.6%的市民会选择购买理财产品。有52.8%的市民尚不清楚通过何种渠道可让自己财富增值,不过倒有14.7%的人选择投资项目,如做企业股权类的投资,这一项位居第二名。另外投资股票、信托位居第三,占12.5%。在调查市民会拿出多少比例的家庭收入做风险类投资时,58.1%的市民选择坚决不投资,15.6%的市民愿意只拿出10%的收入做风险类投资,9.7%的市民只愿意拿出20%的收入。

  在对待时下比较热门的互联网金融方面,可以看出无锡市民也相当地谨慎,58.6%的市民选择不想尝试互联网金融产品。

  部分老股民“金盘洗手”了

  家住太湖花园二期的浦阿姨49岁,投资理财经历已有20多年。从一开始在股市里的叱咤风云,到4年前完全退出股市,浦阿姨的理财模式发生了不小变化。

  浦阿姨二十七八岁时,她所在的公司发行了内部股票,她便购买了一些,这是浦阿姨初次接触股票。之后在朋友的推荐下,她又买进了上海几家公司发行的原始股。因为一开始尝到了高收益的甜头,再加上很感兴趣,浦阿姨便开始买书学习、研究股市,那时候家里没有电脑,她就自己画曲线。这期间,浦阿姨把大部分的钱放在了股市。浦阿姨属于比较有魄力的投资者,胆子大,下手快。“但我不冲动,都是事先经过仔细研究的,然后观察几天走势,再决定购买与否。”因为颇有钻研,浦阿姨大多时候都是赚的,但也有“失手”的时候,最多一晚亏掉5万元。“亏了钱我也不会很难受,只怪自己武功没有练好,就再钻研,争取下次再赚回来。”浦阿姨说。

  2010年是浦阿姨投资理财渠道的一个转折点。这一年她“金盘洗手”,完全退出了股市,转而通过相对保守稳健型的渠道理财。目前,浦阿姨闲钱理财的比例分别是:银行理财产品30%,银行定期存款30%,短期限理财公司理财产品40%。浦阿姨告诉记者,在理财公司做的短期限理财产品,因为期限短,几个月就能拿到手,这部分钱主要用于家用和突发应急。

  分享起自己的投资理财经验时,浦阿姨这样说:“当一种新的理财方式出现时,大多数人都很陌生,不敢尝试,这时去尝试往往是最安全而且也最容易赚到高收益的时候; 当大家慢慢都熟悉之后开始进入时,就不一定有高收益或者安全了,每当这个时候,我都会选择退出。就像一条鱼,你不可能从鱼头、鱼身一直吃到鱼尾,我只要吃中间一段就可以了。”

  近年来,一部分老股民都退出了股市。东北塘的章女士投资理财渠道也经历了类似的转变。2008年至2010年,她家10%-20%的资金用于股票等高风险理财渠道;2010年开始,不再购买股票,投资的大头是基金(占比30%),保险和银行分别占20%,剩余30%用于家人生意和事业投资。

  理财新手更关注风险程度

  市民程小姐工作4年了,手上有了一笔积蓄。“刚开始我都是存银行定期,存一年,利率只有百分之三点几,收益比较低。”程小姐。上个月在朋友的推荐下,她了解了一些投资理财公司的短期限理财产品。“我比较谨慎,最担心的是风险,后来了解下来,我发现有些公司的产品还是很好的,所以决定尝试。”程小姐说。之后,她在无锡一家财富投资公司购买了为期3个月的10万元固定收益理财产品,专业上叫银行委贷产品,利率为8%。也就是说,该产品到期后,程小姐可以拿到2000元的收益。程小姐告诉记者,因为这个理财产品跟银行合作,而且期限短,风险相对较低,所以才购买的,她表示以后还可能继续购买。

  采访过程中,当记者问起会不会购买一些财富投资公司的理财产品时,不了解的市民都会比较谨慎,先反问有无风险。宏大财富投资管理有限公司是无锡本地的一家投资理财公司,在无锡市场上做了9年多时间,有信托、FOT、银行委贷产品等多种理财产品。该公司营业一部吴经理告诉记者,公司客户的年龄段多集中在40-60岁;“投资理财新手”占比约40%,其余的60%之前有过投资理财经验。目前多数客户选择的是银行委贷产品,因为该产品与银行合作,贷款企业会抵押双倍资产,对于投资理财者来说有保障,而且选择期限多,最低只要3个月,最长12个月,利率在8%至12%之间,风险较低。

  投资理财需普及风险教育

  一般理财师往往会建议市民采取“三三三”的理财方式,即只拿出三分之一做风险投资。不过从此次调查来看,无锡市民对待风险投资的态度甚至比他们想象的更保守,在风险投资中更多人不愿拿出三分之一的家庭收入。长安信托理财师认为,这次调查其实与他们所接触的无锡客户特点还是相符的。“每个地域的人群投资理财态度都不同,如上海人比较精明,对投资认知也比较深刻。他们认为要获得高收益,肯定要能接受高风险。无锡人则更注重看收益,一旦触及风险了,他们就难以接受了。”这位理财师称,很多时候他们在介绍信托产品时,不少客户会追着问收益是多少,对风险的概念比较模糊。如果周围朋友买,他们也会跟风买,对理财师的风险介绍停留在一知半解的状态。

  兴业银行理财专家认为,无锡市民30到50岁的人群对投资方向明确的人比较多,但还需要在市民中普及投资教育。如何普及,除了政府部门和相关机构的努力外,市民首先要学会多咨询、多学习、多选择,找银行、品牌投资公司和券商等正规金融机构多问问。如果要尝试一些风险类投资,必须要积累一定的专业知识,对市场有一个清晰的认识和分析,这才能让自己的风险降到最低。另外,社会也需要创造一个良好的投资环境,比如现在很多P2P的信用体系并不完善,民间融资渠道险象环生,这会让很多投资者蒙受较大损失。(晚报记者 巫晓凌 李忠兰)

  调查背景:

  此次调查是通过无锡市统计局12340社情民意调查热线电话,采用随机抽样方式,对年龄在18-69周岁的居民开展电话问卷调查。此次调查成功访问样本360个。在95%的抽样置信度下,总体最大绝对误差不超过5.1%。

  (李霖 制图)
[责任编辑:李霁]
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