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薪水不少可钱去哪儿了?小心“拿铁因子”掏空荷包

2014-02-19 09:04:28来源:无锡日报
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  明明薪水不少,可总是存不下钱来,既没理财投资,也没购置大件物品,钱去哪儿了?

  在理财专家的圈子里流传着一个经典案例,如果能够每天少喝一杯拿铁咖啡,那么20年后这些每天不起眼的咖啡钱就能让你变成百万富翁,所以我们不要被“拿铁因子”绑架了财富。

  所谓的“拿铁因子”,即指生活中的非必要开销,每天饭后的甜点,随手能买到的咖啡、零食和香烟……每一笔都不起眼,不断累积起来却实实在在地消耗着你的财富,在不知不觉中“偷”走了我们的钱。

  本期《金周刊》通过网络调查加个案采访的形式了解到,我们生活中的“拿铁因子”可真不少。如何告别“拿铁生活”?听听银行理财师的建议,看看我们应该怎样避免这种不经意的财富损耗,好好守住“钱袋子”。

  个案点击

  他们生活中的

  “拿铁因子”

  月薪3000元,交完水电费、买完菜,成了“月光族”;月薪5000元,生活开销之外,看几场电影、K几次歌,还是“月光族”;月薪1万元,正常花费之外,做做SPA、健健身,依然没法脱离“月光”……所有人都觉得钱不够花,挣得不少,为什么存不出钱?谁“偷”走了你的钱?

  “拿铁因子”,一个由故事引申而来的理财名字。一对天天喝咖啡的夫妻,突然发现,如果每天少喝两杯咖啡,30年就能省下72万元。此后,“拿铁因子”便成了生活中非必要开销的代名词。下午茶时的咖啡与甜点;跨行取款的几元钱手续费;商场促销时买的两件T恤;起床晚了赶时间的20元打车费;网上淘的一堆小玩意儿;甚至是付了钱却只用过一次的健身卡……每样花销都不多,但是加起来,绝对不是小数目。

  记者随机采访发现,“拿铁因子”几乎覆盖了各个年龄层人群的生活,年轻人最为明显。

  Case1

  一位单身白领的“拿铁”账单

  28岁的周小姐目前单身,月收入6000元,工作稳定。每个月都立志要存钱,可每到月底似乎都是所剩无几。“想想没怎么花呀,但钱就是没了。”她很疑惑为什么钱始终焐不热。

  早上,温暖的被窝一直战胜早起的决心,磨蹭到实在来不及了,只能打车上班,所幸单位不远,打车费用约15元。早饭有时在单位解决,有时是到烘焙店买面包,日均早点花费7元左右。因而,早晨的开销超过20元。

  周小姐的单位在比较繁华的地段,每天吃完饭都要出去溜达一圈,顺便消消食。可这随便逛逛一般都会有收获:或零食、或咖啡,甚至是衣服,支出从几十元到几百元不等。

  因为是单身,平时的娱乐活动主要是和同事或同学吃饭、唱歌、看电影,几乎每个星期都会聚聚。即使每次并非都是她买单,但每个月至少要花上近千元。

  为了健身,她特意办了张健身卡强制锻炼,支出2000多元,但到目前为止,仅使用过3次。在美甲店,她也充值了1000元,“不用每次都要付,这样心理上也感觉好点”。

  对于女生而言,衣服和护肤品也是支出的重要部分。每个月这两项的花费也几乎上千元。

  周小姐告诉记者,她还有个习惯,没事干的时候就打开手机淘宝,因为这样,每个月的网购额都不低。前阵子正好过春节,给爸妈买了不少东西,前两天收到1月份的信用卡账单,本次账单竟要还款6000多元。

  Case2

  小两口年入16万依旧不够花

  再过两个月就可以拿到新房的程先生和杨小姐,最近为装修款犯了愁。都是老师的小夫妻俩结婚一年半,房子双方家长出力,两人没有太大的生活负担。可房子要装修了,工作都不错的两人不想再给父母压力,决定自己解决。可这时他们才发现,年收入大概16万元左右的两人,竟几乎没存下多少钱。

  两人都不是本地人,目前租房居住,每月房租1200元,加上水电煤气等日常支出,每月大概2000元。两人白天都在学校,只有晚饭需要考虑。“有时候上了一天课也挺累的,就不高兴自己做了。”程先生表示,两人平均每月的晚饭在家吃与在外吃的比例大致相当,即使不是每次都花很多钱,但每月的开销至少2500元。

  每个星期,他们都会逛逛超市,添置一些日用品,买点吃的东西。看到一些漂亮或者做活动的商品,杨小姐往往会忍不住下单,“可结果往往是买了很多不该买的东西,结账时比预算多出不少钱。”

  周末的时候,如果有兴致,他们会到周边城市转转,过路费、油费,加上平时的用车养车费用,每个月大概3500多元。只要有大片上映,小夫妻俩一定要第一时间去电影院观看,情人节、圣诞节以及对方生日时,也会互送些小礼物。“花的时候觉得这些都是小钱呀!”可时间一长,这些小钱让小两口不知不觉地空了钱袋子。

  如何减少“拿铁因子”?

  坚持记账,花钱心中有个数

  强制储蓄,存钱之后再花钱

  虽然都很微小,但事实上,财富的损耗正是由日常的小损耗造成的,“就好像一只硕鼠,每天偷吃点粮食,看似不影响生活,等你意识到问题严重性的时候,它已经把粮仓掏空了。”

  “拿铁族”们都不太会打理细小的消费,在花钱方面没有计划和节制。多位理财师认为,“拿铁因子”是非常可怕的财富魔咒,会让“拿铁族”们在毫无知觉的情况下被吸光钱包。

  当你无法开源的时候,就一定要懂得节流。其实,如果能善用记账的方法,“拿铁因子”一般都能找出来。交通银行无锡分行理财经理王小姐介绍,记账的主要目的在于了解家庭的现金流状况,当发现现金流动有异常状况时,可以及时做出应变,把家庭财务状况调整到健康的轨道上来。

  “拿铁族”们能够毫无顾忌地花钱,最重要的原因之一就是有钱可花。因此,强迫自己每个月拿出一笔钱来强制理财,能在一定程度上减少“拿铁因子”。中国银行理财经理徐先生介绍,可以在银行开一个定期存款户头,每个月将工资中的一部分拿出来进行定期存款,避免“月光”,也可以采用定投的方式强制储蓄。

  业内人士说

  最简单的记账,一个本子一支笔,每天记下花销多少,每个月进行一次总结;也可以建立Excel表格,到一定的时间进行核算;下载网络或者手机记账软件,记账更轻松,时间、金额、用途一目了然,到了月末或者年末的时候,对一年的开支情况就能迅速了解,看看有哪些是可以避免的。

  理财经理王小姐也表示,消费者在支付时不妨少用现金多刷卡。“现在有的信用卡的月结账单可以将过去的消费状况,依不同类型分别列出消费笔数和金额,让你更了解自己每个月甚至全年的消费状况。”她认为,除了日常的小的开销支付现金,如果刷卡较多,每月寄送的信用卡账单,可以成为很好的记账辅助工具。(记者 张雯 夏觅)

  网络

  声音

  你的生活中,“拿铁因子”多不多?

  在本刊发起的网络调查中,就“你的生活中,‘拿铁因子’多不多?”,网友展开了热烈讨论,几乎无一例外,所有人的生活中都或多或少存在着“拿铁因子”。本期选登部分网友观点。

  @大笑的葵花:“拿铁因子”这个说法倒是第一次听说,挺贴切的。谁的生活中能没点这种“拿铁因子”呢?感觉也避免不了。特别是年轻人,花钱一般都不太算。

  @善良的蝈蝈:这个还真不少。家里每天都做早饭,但我就是喜欢外面吃,而且我对好看的杯子完全没有抵抗力,其实就是花了很多本可以不花的钱。

  @青山如是:我们年轻人应该都会有吧,爸妈那代人估计要好点,花钱大多都还挺省的。

  @鸭鸭起飞:生活是要有点品质的,如果花每分钱都得算,那多累啊!而且,挣钱并不是为了存钱,如果生活质量下降了,存了钱又有什么意义呢?

  @芦花白秋月明:我生活中的“拿铁因子”肯定有的,有的开销是避免不了的啊,但应该有个节制,有些钱如果可以不花的话,还是不要花吧,存点钱毕竟安心。

  追求财富自由,莫忘生活自由

  避免“拿铁因子”,记账是被普遍认可的方式。但有些人在记账过程中走进了一个误区,认为记账的唯一目的就是省钱。因此,每每要消费时,想到在账本上即将记上这一笔,在心理上就有了负担。这时候,消费欲望虽然成功抑制了,对生活质量却造成了负面的影响。

  其实,无论是“拿铁因子”还是记账,都只是一种提醒,提醒我们在平时的生活中不要浪费,但不是要我们变得一毛不拔。

  有一种说法:真正的财富自由的定义,是在有计划的“每月盈余”之下,仍有自由消费,不会因为追求财富自由,而失去生活的自由。 (金言)

[责任编辑:高孝文]
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