首页 无锡日报报业集团主办| 客户端|手机报|新闻日历|收藏

网络借贷平台连环“爆” 该如何避“雷”?

2018-07-24 09:00:00来源:江南晚报
权威新媒体 传播新速度新闻热线:81853986 商务热线:81853962我要评论字号:T|T

  这个夏天,不少P2P(网络借贷)平台正在以不可思议的速度和方式“自曝”——鼓励起诉自家跑路老板的网贷,主动让大家报警的平台,曝光实控人身份资料求信任的网贷小编……各类网贷公司开始用一种奇异的方式曝光家丑,共同造出了一个P2P“爆雷潮”。

  7月17日晚间,深圳警方通报投之家等三起P2P “爆雷”最新进展,7月18日上午,银豆网、金银猫先后发布公告宣布停止运营和清盘,下午,待收百亿平台爱投资宣布将“债转股”,投P2P投成了股东,不到24个小时,北上深一个不落,“震惊”一词都已经无法形容此刻投资者的心情。据悉,这6家平台累计交易金额突破1000亿元。

  保守派:

  内心忐忑,到期了赶紧取现

  市民郭女士在一家国企工作,从2016年起开始投资网络借贷平台,“当时看综艺节目,看到一款叫爱钱进的网络借贷理财平台的广告,觉得这种能在电视综艺节目投放广告的平台应该靠谱,又是知名主持人代言的,抱着试试看的心态,投了两万元3月期的,当时利率有8%左右,后来在某微信公号看到一款叫熊猫金库的网络借贷平台广告,又开始投资,当时这两家平台利率都比现在要高,12个月的产品利率达到12%左右,我发了年终奖第一时间都会买理财产品,每天看看收益,感觉挺开心的。后来卖了房子还没买新房的一段时间里,把40万元左右投在这类产品上,除了爱钱进和熊猫金库,还有陆金所、宜信财富、悟空理财等平台。”家人比较反对郭女士投资网络借贷平台,“主要是我父亲,他网上看到很多网络借贷平台跑路的新闻,非常紧张,一直提醒我不要在这些平台投资。”

  真正让郭女士下决心不投资P2P平台是一次“虚惊一场”的经历——“大概是去年夏天的一天,我打开熊猫金库,发现查看不了自己的收益和投资金额,吓了一跳,想着别轮到自己投资的平台跑路了,然后不停刷新这款手机应用,还打开百度贴吧看看有没有消息,贴吧里也有人质疑平台是不是‘雷了’,看得我越来越心慌。想着我在平台里还有8万多元,平台真的‘雷了’该怎么办?在忐忑中等了两个多小时,平台终于恢复正常,官方给的解释是突发技术故障。”郭女士告诉记者,有过这次经历之后,她对网络借贷平台的看法有所改变,后来家里要买新房,所有平台的理财到期之后就提现了,再也没有进行相关投资。

  淡定党:

  潮水退去,才知道谁在裸泳

  在新区某日资企业工作的陈先生投资网络借贷平台已有5个年头,“个人感觉这个行业正在进行着一场‘排毒’活动,潮水退去,才知道谁在裸泳, 优秀的平台作为投资者肯定还是可以选择的,我个人觉得选择平台的时候,不要过于看中是哪个明星代言的,在哪些影视剧当中投过广告,对于公司治理结构、董事、监事、高级管理人员及管理团队情况、经会计师事务所审计的财务会计报告、风险管理状况、实收资本及运用情况、业务经营情况、与资金存管机构及增信机构合作情况等都是需要了解的。收益过高和信息披露不完全的平台谨慎选择。根据我的经验,那些玩自金融、资金池的平台,通常都有非法集资的嫌疑。另外,不建议在网络借贷平台投很多钱,我们小区有个退休老人之前把十几万元的养老钱都投到钱宝里面,现在该平台倒闭了,他是欲哭无泪。像我家庭年收入25万元左右,每年投到网络借贷平台的钱不会超过8万元。”

  声音——

  银行监管平台可优先选择,但并非“高枕无忧”

  一些网络借贷平台在证明自己安全性的时候,会反复强调自己是银行监管的,对此,一位不愿意透露姓名的国有银行高管告诉记者,银行存管就是平台在银行建立资金存管账户,由银行系金融机构负责监督、管理。因为银行对合作的平台有一定的准入门槛,平台完成了资金银行存管的话,对于投资人来说,是一种安全保障,说明投资人的资金在银行存管,平台不能使用,而且相对把资金放到银行会更安全、透明,投资人也可以随时查询资金情况,这样的平台,对于投资人来说是可以优先选择的。但是,他并不认为有了银行监管,选择这些平台投资就可以高枕无忧,“银行监管只是表明这个平台合规而已,打个比方,这就相当于餐饮许可证,有餐饮许可证的餐馆,也有可能会出现食品安全问题。”

  说法——

  不幸“踩雷”该如何维权?

  当投资的网络借贷平台“爆雷”后,很多投资者手足无措,甚至因为情绪激动而做出一些冲动甚至轻生的举动。江苏法舟律师事务所田崇景建议广大投资者务必摆正心态,保持冷静,理性维权。“受害的投资人有几种方法可以维权:一种是刑事报案。受害投资人需前往平台所在地公安局经侦大队报案,提供相应证据,选择一个或多个罪名(常见罪名是非法吸收公共存款罪、非法集资罪等)。刑事立案不需要立案费,一旦立案,公安机关会组织侦查布控。这种方法优点是效率高,花费少。缺点就是投资人报案后,案件进入公诉案件程序,本人不能再撤诉。第二种办法是民事追偿。受害投资人作为原告到网站开设地法院民事庭起诉,需缴纳诉讼费。原告需提供被告的身份证复印件、真实地址等。优点是原告在某种意义上可掌握案件进度,缺点是花费较大,效率较低。

  报案后投资本金会被没收?

  有投资人不敢报案,担心如果报案了是不是就算参与非法集资,投资的钱会被没收上缴国库?这句话其实就是典型的“一句谎话说一百次就成真理了”。如果真的被定性为非法集资,根据《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》规定:“向社会公众非法吸收的资金属于违法所得,以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报,应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的,所支付的回报可予折抵本金。”此外,“对查封、扣押、冻结的涉案财物,一般应在诉讼终结后,返还集资参与人,涉案财物不足全部返还的,按照集资参与人的集资额比例返还。”可以明确看出,国家要没收的是因非法集资产生的非法收益,而不是受害人的本金,受害人的本金获得返还也是有理有据的。  (记者 文雪)

  相关——

  “互联网宝宝”理财 收益率跌跌不休

  万份收益跌破1元

  网贷行业频频“爆雷”,安全性相对较高的“互联网宝宝”理财受到了一些普通投资者的关注。不过,记者搜索了几款这类理财产品发现,收益率普遍都在下调,甚至有些万份收益不到1元。

  “7月1日,余额宝万份收益是1.0002元,但之后就一直在1元以下了,到7月20日,降到了0.9342元。”姬女士向记者表示,呈现相同趋势的还有七日年化收益率,从7月1日-19日,余额宝七日年化收益率从3.734%下调至3.509%。以购买10万元为例,一年收益减少225元。“近日,热衷于通过各种‘宝宝类’理财打理自己流动资金的姬女士表示,由于今年年中市场流动性整体较为平稳,“互联网宝宝”理财产品未能迎来年中效应,收益率不升反跌,而进入7月收益率更是再度走低。

  事实上,上述提到的余额宝并非特例,4月份以来,央行相继推出下调存款准备金率和存贷款基准利率等政策,在宽松货币政策的刺激下,银行间部分理财出现收益率持续走低,“互联网宝宝”理财产品也受到连带影响。

  据融360监测数据显示,上周74只“互联网宝宝”产品的平均七日年化收益率为3.89%,环比下降0.34个百分点,降幅较大,为6月以来新低。其中,平均收益率在4%-5%之间的“互联网宝宝”理财有42只,3%-4%之间的“互联网宝宝”理财有29只,2%-3%之间的“互联网宝宝”理财有3只。

  记者梳理发现,具体到不同销售平台,银行系“宝宝类”理财平均七日年化收益率为3.9%到4.0%不等,譬如中国招商银行的朝朝盈七日年化收益率为3.998%,苏州银行的天天赚七日年化收益率为4.0%。第三方支付系“宝宝类”理财,腾讯理财通为4.213%,余额宝为3.509%,相对来说收益率较低的如国泰超级钱包、泰达宏利货币,七日年化收益率仅为2.05%、2.12%。

  理财分析师称,“互联网宝宝”收益率再次升至4%上方的可能性较低,预计短期内或将在3.8%-4%之间波动。 (覃丽亲)

[责任编辑:少康]
网友评论
评论 0
请遵纪守法并注意语言文明。发言最多为2000字符(每个汉字相当于两个字符)
昵称: 验证码:获取验证码

网罗天下