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投资理财的这些坑,你踩过几个?

2017-10-30 14:21:00来源:新浪综合
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  在货币超发、资产价格飞涨的时代,投资理财对一个人的财富地位起到了至关重要的作用。但是,投资理财的致富之路上,陷阱和馅饼一样多,如果没有专业理财人士指导、没有基本的风险识别能力和资金管理能力,落入投资陷阱的可能性也许更大。

  作为在投资市场侵淫多年的老司机,大师兄深知市场的水之深、坑之多,只有加强认识,把风险之坑一一填上,才能为真正实现财务自由打下坚实的基础。

  第一个坑:不懂投资理财的重要性,落入消费主义陷阱。

  当年张子强绑架了李嘉诚的儿子,后来李嘉诚遵守承诺,用了10亿多港元赎回自己的儿子,并且让他去买长江实业的股票,但是这个悍匪不听,认为钱不能用于消费,就没有价值。结果,钱很快就败光了,最终踏入不归之路。

  第二个坑:迷信理财的所谓金科玉律,落入教条主义陷阱。

  在理财方面有8个传播很广的定律:1)墨菲定律;2)72法则;3)4321定律;4)双十定律;5)31定律;6)80定律;7)30定律;8)1:1定律。

  很多投资小白将这些定律奉为金科玉律,其实大可不必。投资理财需要遵循一定的规则,但是绝不能过于教条。

  比如从房贷收入比不能超过30%的30定律来讲,如果房子本身用来投资,租金收益覆盖了还贷压力,自然不用受30定律的限制;如果个人未来现金流能够稳定增长,还完房贷后日常生活不受影响,而且房价正处于初期上涨周期,这个时候更不应该局限于30定律而错失买房的良机。

  第三个坑:轻信理财承诺,落入高收益陷阱。

  e租宝当年的急速扩张,正是利用了投资者对高收益的极度渴求,对外承诺的年化收益高达9%-14.6%,几乎是行业平均水平7%-8%的2倍。眼见有利可图,全国各地投资者蜂拥而至。更有疯狂的“大爷大妈”,提着现金直接杀往e租宝当地分公司。

  事实上,金融公司在对外推销自己理财产品时,可能只谈收益避谈风险,而高收益背后的高风险,成为普通投资者难以识别的陷阱。

  第四个坑:缺乏独立思考,盲目效仿他人,落入从众心理的陷阱。

  投资市场上,看到别人投资赚钱,盲目跟风者何其多。每到牛市末期爆棚的成交量,就是韭菜们交给市场的巨额学费。

  2007年10月上证6000点上方、2015年6月上证5000点上方,在巨大的赚钱示范效应下,无数对市场一无所知的新股民冲进市场,期望分到一杯羹。但是,除了贡献出全球第一的巨额成交量、获得浮盈带来的短暂快感之外,面临的是长期难言的痛楚。

  第五个坑:追求一夜暴富,落入频繁买卖的流动性陷阱。

  比如投资股票,很多人追求动辄每年翻倍的收益,殊不知过高的预期收益,必定导致过于频繁的交易,最终陷入流动性带来的亏损陷阱。事实上,股票市场的长期走势是向上的,正是过高的收益预期和频繁交易,才是导致大部分人亏损的根源。

  巴菲特说,我们不要追求主动的暴富,但也不要拒绝被动的暴富,当机会真正来临时,我们不要因为获得一点小利而提早下车。事实上,如果我们耐心持有优质标的,长期下来,收益远远高于频繁的高抛低吸,甚至有可能实现财富自由的梦想。
▲上市13年来,腾讯控股涨幅超过500倍,20万的投资持股至今,轻松实现人生小目标!
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  第六个坑:缺少发展眼光,完全排斥杠杆,落入保守主义陷阱。

  加杠杆就是借钱投资或者购买某类资产。按照“无债一身轻”的传统观念,很多人都无法接受加杠杆的行为,但是,正是这种缺少发展眼光和投资意识的观念,使大部分人和致富机会擦肩而过。

  2000年的时候,北京中关村(7.370, -0.25, -3.28%)附近的房子每平米只有3000块,完全没有限购限贷。一套100平的房子,只卖30万,却能租到每月2000块,房子产生的现金流覆盖房贷之后尚有节余。虽然那时的人均2000块左右的收入相对房价也比较吃力,但是从收益风险比的角度出发,考虑到未来收入的成长性,考虑到房改、城镇化和货币超发对房价的刺激因素,那个时候,实在是贷款买房的绝佳时期。

  事实上,经过时间的洗礼,十几年前在北、上、深贷款买房的人,和一直持币观望的人,如今的财富等级,早已不可同日而语了。

  第七个坑:忽视市场风险,盲目使用杠杆,落入激进主义的陷阱。

  ‘’杠杆是把双刃剑,既可以放大收益,也可以放大风险,如果只看到暴利,而忽视了安全边际和资金管理,杠杆投资可能给人带来致命的伤害。

  香港著名影星钟镇涛就曾因杠杆炒楼导致破产。当时,香港楼价大幅上涨,钟镇涛把几乎所有的钱加上高倍的杠杆,全部投入楼市,期望大赚一笔。但是,由于房子每月产生的租金收益远远不够还贷支出,背后的资金压力可想而知。随着房价泡沫破裂,手头房产很快成为负资产,钟镇涛资金链断裂,最后只能宣布破产。

  即使是专业投资人,在非理性情绪支配下,也难以避免杠杆的陷阱。

  今年9月28日凌晨3:30的上海,一位有着20多年投资经验的老期货人因橡胶爆仓跳楼身亡!经过确认,逝者名叫付晓军,是橡胶圈的资深人士。

  下面这张截图,就是他去世前十几天里的账户情况。

  上面的截图显示,在加了杠杆的期货交易中,由于全仓橡胶,付晓军在10个交易日亏损的金额高达1.1亿。

  作为曾经创造过辉煌的期货大佬,付晓军不可能不知道满仓的风险,但是,在巨幅亏损的压力下,他最终还是败给了人性。

  正所谓,成也杠杆,败也杠杆。

  第八个坑:缺乏周期观念和投资逻辑,资产配置不合理,落入结构性陷阱。

  所谓资产配置,就是把资金分散在不同的资产中,通过合理的资产组合,规避市场风险、实现收益最大化,并保持充分的流动性。

▲标准普尔家庭资产象限图,被认为是家庭资产配置的一般原则。
▲标准普尔家庭资产象限图,被认为是家庭资产配置的一般原则。
▲美林投资时钟,是全球公认的资产配置重要参考指标
▲美林投资时钟,是全球公认的资产配置重要参考指标
  从当前中国家庭的资产配置来讲,显然是不够合理的。房价大涨的时代背景下,国民绝大部分资产都配置在房产上,甚至出现了住着1000万的房子、月供超过收入80%、家庭日常开支捉襟见肘、流动资产几乎为零的极端案例。

  今年年初,一篇微信公众号文章《深圳两套房,面临失业,中年财务危机引发家庭悲剧》在网上疯传。主人公迷信房价只涨不跌的神话,没考虑个人未来财务变化,把几乎所有的钱都用在了买房和还房贷上,然而,一旦出现房价下跌或者个人财务危机,家庭生活悲剧就难以避免。

  第九个坑:过于尊重亲朋好友的意见,落入身边人的陷阱。

  比如,你现在30岁,单身,有50万元。对于这50万元该怎么办?你的家庭成员肯定会根据传统观念这么建议你:拿这50万元做首付,买套房子,然后找个对象结婚。但是专业的理财师会根据你的真实想法和财务状况、更多地从各个资产的风险收益角度上来建议你做资产配置。

  说了这么多,大师兄只想告诉各位,投资理财是专业度极高的行业,对于缺乏相关知识和经验的普通投资者来讲,寻求专业理财师的帮助,避免盲目入市,才是实现投资目标、防范投资风险的理性选择。

[责任编辑:少康]
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