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江苏银行助力地方经济亮点纷呈

2019-07-30 14:43:00来源:无锡新传媒网
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  “金融活,经济活;金融稳,经济稳。经济兴,金融兴;经济强,金融强。经济是肌体,金融是血脉。二者共荣共生。”习总书记的话言简意赅:为实体经济服务才是金融的立业之本。大众证券报记者注意到,作为江苏省最大的法人银行,江苏银行近年来在服务各类企业,助力地方经济上可以说是不遗余力,既能锦上添花,更善雪中送炭,以金融“活水”源源不断地滋润着处于不同发展阶段的万千企业,为地方经济的发展倾尽心力。

  播撒甘霖:86%小微贷款服务单户500万以下企业

  锦上添花易,雪中送炭难,在具备逐利性的金融行业尤其如此,大型企业常常能享受到如同众星捧月一般的簇拥,资金输送源源不断;而众多小微企业却因为金融机构的避之唯恐不及而时常处于嗷嗷待哺的状态中。“真做小微、做真小微”,正是秉持这样的服务理念,江苏银行在服务小微的过程中始终坚持重心下沉,重点服务单户500万元以下小微企业,在锦上添花的同时,更强调雪中送炭的重要性,为江苏地区众多“久旱”的小微企业适时播撒“甘霖”,救企业于水火之中。数据显示,截至2019年3月末,江苏银行普惠口径小微贷款余额超600亿元,其中86%为单户500万元以下小微贷款。

  在这方面,苏州优曼特自动化设备有限公司的案例非常具有代表性。2017年1月,临近年关,这家公司却遭遇困境:员工盼望按时发工资奖金过节,新订单又催要资金购买原材料;供应商一遍遍催收应付账款,自己的应收账款却迟迟收不回来。春节支付高峰的压力绷紧了企业资金链,让这个发展质态良好的企业陷入了岌岌可危的境地。得知这一情况,江苏银行苏州分行带着该行“税e融”产品上门解困,帮助企业当天就完成了从申请到放款的全业务流程,顺利拿到了近200万元的短期流动资金,成功度过难关。

  据了解,江苏银行的“e融”系列产品具有“310”的典型特征,即客户3分钟申请,银行1分钟审批,0人工干预、0抵押担保。通过企业间的口口相传,江苏银行在业内首创的纯线上纯信用“税e融”业务经过4年的信贷周期检验,现已成功复制推广至100多个城市,截至2019年3月末,该业务已服务小微企业2.5万户,其中首贷户超1万户,累计发放小微企业信用贷款超28万笔,合计达420亿元。记者采访中获悉,该业务去年实现了“PC到移动”、“个人到企业”两个重要的升级突破,目前能实现在线申请、自动审批、实时到账、随借随还。

  在“税e融”业务成功普及的基础上,江苏银行还将网贷模式进一步推广到了其他的应用场景,开发了包括“电费贷”、“金e融”、“汇e融”在内的十多款e融系列产品。其中,“电e融”是江苏银行与电力部门合作,在全国首家推出的全线上贷款产品,以用电数据作为重要的授信依据,目前已累计向近千户小微企业授信4.2亿元,定向用于电费支付。

  “我抱着试试看的态度过来的,没想到手续这么简单,只要提供简单的证件,在网上操作一下,短短20分钟就批了我30万元的额度,还直接交了电费,等我们货款回笼后又可以直接归还,用一天是一天的利息,非常方便。” 江苏仁航药业股份有限公司总经理余总在尝试过江苏银行与国网电商公司合作推出的“电e贷”业务之后不由惊叹道,“以前我们申请贷款,从申请到放款支付短则一月,多则2-3月,中间还要协调担保,提供各种资料,很是繁琐,没想到江苏银行的小微贷款这么方便快捷,真的是雪中送炭。”

  首屈一指:科技贷款总量居全省首位

  如果说经济是肌体,金融是血脉,那么,科技就是骨架。随着信息技术的飞速发展,传统的业务模式已无法满足企业多样化的现实需求,难以高效、精准地开展金融服务。江苏银行想企业所想,急企业所急,以科技赋能改进客户体验,提升科创企业金融服务效率,目前科技贷款总量居全省首位。

  苏州普热斯勒先进成型技术有限公司是一家专业生产热成型生产线、热成型模具及汽车零部件的企业,公司法人及技术总监安健作为江苏省“双创”计划引进的高端海归人才,带领优秀的研发团队于2016年成功研发出了具有世界先进水平的“绿色节能型热成型冲压生产线”,并已申请专利。但作为初创期企业, 2016年末企业总资产仅有1400万,年销售不足500万,且缺乏可抵押资产,一直未能获得银行融资。江苏银行在实地考察后认为企业尽管目前销售较小,但考虑到优秀的研发团队,过硬的技术能力,良好的市场前景,2017年3月,批准了该企业的“首笔银行融资”——300万元“人才贷”。在银行资金注入和省市科技人才主管部门项目补助的双重助力下,2017年企业销售较上一年大幅增长347%,利润近800万元。去年更是陆续接到了卡斯马汽车、重庆世纪精匠汽车等公司的大订单,全年销售收入突破1亿元,净利润突破4000万元。

  数据显示,江苏银行通过“人才贷”已累计支持人才客户超过3000个,贷款金额超过80亿元,配套支持人才企业商业贷款超过120亿元,带动社会科技投入超过200亿元。在江苏银行服务的人才贷客户中,互联网、纳米、石墨烯、生物医药、智能电网等高新技术产业总投入占比超过40%,人才创办企业自身的发展,也相应带动了全省几万人的就业增长,对所在地区的产业经济发展起到了积极的促进作用。此外,江苏银行围绕科技企业全生命周期不同阶段,推出了孵化之星、科技之星、成长之星、投贷之星等“星系列”产品,其中针对初创期科技型企业,在全国最早与科技部门合作推出的“科技之星”业务,目前累计服务3500余家科创型小微企业,放贷240亿元,支持百余家企业上市。

  精准滴灌:金融扶贫贷款超110亿元

  打好脱贫攻坚战的要义在于金融资源要从“大水漫灌”转变为“精准滴灌”。记者采访了解到,江苏银行积极响应乡村振兴和脱贫攻坚战略,是第一家与江苏省农业农村厅建立全面战略合作协议的银行,目前省级以上农业龙头企业服务覆盖率接近40%,面向小微涉农企业推出的“新农贷”、“分险贷”等涉农特色产品累放额超20亿元,涉农贷款余额超1500亿元,金融精准扶贫贷款超110亿元,涉农贷款增速远高于全省平均增速。

  在产品的设计和服务的打造上,江苏银行坚持回归本源,不断加大实体经济服务支持力度的同时,确保资金精准灌溉至有切实需求的企业。比如为制造业单项冠军企业提供的“冠军贷”产品,目前已累计授信超60亿元;针对节能环保小微企业推出的“环保贷”产品,截至2019年5月末,已投放环保贷71笔,纳入风险分担池金额10.55亿元;比如用于支持江苏省绿色低碳发展的“绿色创新投资”业务,截至2019年5月,已落地2笔共计5800万。

  俗话说,金杯银杯不如口碑。江苏银行高效率的服务,智能化的产品不仅赢得了客户的认可,加速了业务的进一步拓展,更收获了无数的荣誉。在日前召开的江苏省金融创新奖评审会中,江苏银行申报的“物联网动产质押产品”在所有入围参评项目中脱颖而出,以第一名的优异表现荣获“江苏省金融创新奖”称号。据了解,“江苏省金融创新奖”是省内最具影响力的金融机构奖项,是省财政厅、省地方金融监督管理局、人行南京分行、中国银保监会江苏监管局、江苏证监局等省级相关金融主管部门联合组织开展的,用于奖励在全国处于领先位次的优秀金融创新项目的省级荣誉奖项。

  记者还了解到,目前通过优化推广“筋斗云”系统,江苏银行已成功实现了精准筛选客户、精准挖掘客户需求、精准制度服务方案“三个精准”,服务能力也得到了大大的提升。近三年来围绕先进制造业重点领域,制定了5G、生物医药、先进装备制造、轨道交通装备、医疗器械、人工智能等17个行业服务指引,下发重点对接目标企业1600余户。

[责任编辑:钱莉莎]
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