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不得不说的重疾险

2017-07-17 17:01:00来源:无锡新传媒网
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  据2016年7月份媒体报道:数据显示,全国因病致贫、因病返贫在所有贫困户里的占比高达44.1%。中国患者现状:绝大多数的家庭要耗尽家中积蓄来求医,或者需要卖车卖房,四处借债来支付高昂的医疗费用。贫穷与富有往往就是一场病的距离。一场大病,足以摧毁一个普通家庭,甚至拖垮一个中产家庭,这绝非危言耸听。重疾≠死亡,不怕得病,就怕没钱治病。重疾是家庭的重责+家庭的重债。面对动辄数十万、上百万的治疗费用,当他们自身承担不起这笔医疗费用时,谁来为这些大病家庭“埋单”?

  如果您能未雨绸缪,为您自己或是家庭成员预先投保重大疾病保险(即重疾险),那么被保险人一旦不幸罹患保险条款中列出的某种疾病,无论是否发生医疗费用或发生多少费用,都可获得保险公司的定额补偿。给付的保险金一方面可用于支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用;另一方面可为被保险人患病后提供经济保障,尽可能避免被保险人家庭在经济上陷入困境。

  下面小编将从以下几方面向您较为全面的介绍一下重疾险

  一、为什么要买重大疾病保险?

  1、大病发病率高:

  权威数据统计:人一生得重病的概率>72%,进入32岁后发病几率更是之前的8倍之多。病魔防不胜防,不分男女老幼贫富贵贱,都可能面临罹患疾病的风险。

  2、大病发病年龄趋于低龄化

  随着经济的快速发展、环境污染的日趋严重、社会竞争的不断加剧,普通人罹患重大疾病已出现低龄化趋势。根据保险公司理赔数据显示,73%的重大疾病理赔发生在30~50岁之间,11.6%的重疾理赔案例甚至不足30岁。而重大疾病的发生概率已经进入低龄化,乳腺癌、肺癌、结肠癌、甲状腺癌等发病低龄化趋势明显。30~50岁之间的中青年人普遍处于事业的成长期和和收入的高峰期。一旦确诊重大疾病,家庭经济将遭受重创。

  3、大病费用高

  一些重大疾病保险产品所保障的重疾,保守估计大约需要如下治疗费用:

  癌症亦称为恶性肿瘤:10万—30万元

  慢性肾功能衰竭:洗肾400元/次,12次/月,换肾15—30万元

  心肌梗塞早期发现治疗:5万、血管复通手术10万

  脑中风后遗症:8—10万

  严重烧伤:换肤、完全医愈需要20万以上

  冠状动脉外科手术:平均7.5万元

  瘫痪:治疗费、住院费、护理费,平均500元/天。

  可见,重大疾病的平均治疗费用都不是小数目,而要接受更好的治疗,要住名院、请名医、用名药所需的费用远不止以上所列。

  4、医疗技术的进步使大病治愈、存活率大幅提高

  大部分器官的移植,手术后三年存活率以提高到90%以上。(除了心、肺移植手术外)

  45岁以下患心脏病的成年人,手术后有80%可存活三年以上,甚至更久。

  癌症手术后,五年依然存活的概率:男性为61%,女性为75%。

  但这意味着要以支付高额的医疗费用为代价和前提。

  二、重疾险的优势:

  重大疾病保障保护我们生命中最珍贵的两样资产:我们的身体健康、我们的经济健康。

  1、确诊即赔付

  购买了重大疾病保险,只要确诊的疾病符合保险条款中的保障对象,那么就可以一次性获得保险公司的给付,一方面不需要自己在病后垫付医疗费用,更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

  2、定额赔付

  例如:一个投保20万元的重大疾病保险,哪怕只缴费一年,只要罹患重病后被确诊,都是按照投保额20万元进行理赔,而非按照已缴保费进行理赔。

  3、间接损失的补偿

  重大疾病保险可以帮助投保人解决重大疾病期间大量自费药和治疗重大疾病后几年的康复费用,补充投保人在患病期间影响到的收入。

  三、教你如何买重疾险

  1、必须趁早买

  年龄越小,保费越便宜。40岁的保费可能是20岁的1.5倍甚至2倍,而享受保障的年限反而短了。到了更高年纪,就有可能出现保费倒挂现象(即保费低于保额),基本就失去了保障的功能。年龄越大,投保的限制就可能越多

  2、先量力再量额

  一般来说只要不影响生活质量,重疾险的保额应为越多越好,原则上不低于年收入的5倍,一般重疾治疗整体费用大致在30万-50万左右。 20多岁的年轻人正是买重疾的好时候,身体健康,保费便宜。考虑到年轻人手上闲钱不多,可根据自己的经济能力先买份保额较小的重疾险,买不起50万保额的,可以先买30万保额的。等到30岁左右,经济上比较宽松时,再根据自身的需要添加重疾险的保额。如果经济条件比较宽裕,可以买更高的保额,比如到100万,这样对患病期间的个人和家庭生活水平也能有一定的补贴

  3、建议选择较长的缴费期限

  在同样的保险期限内,建议缴费时间越长越好。因为随着通货膨胀货币贬值,到后面每年交的钱其实是越来越少的。而且一旦出险,后面的保费也不用再交了。

  4、先保大人?先保孩子?

  买保险要分清主次,排在第一位的应是家庭的经济支柱。一旦收入最高的人发生重大疾病而无法工作,家庭生活将会遭受很大的经济损失,这时重疾险就能发挥其“雪中送炭”的作用了。因此首先应是保证家庭中的成年人健康得到保障,再考虑给孩子买保险。

  重疾险对每个人、每个家庭来说,不是保不保的问题,而是够不够的问题。如果对于重疾险您还有什么想了解的,不妨咨询一下工行网点专业的理财经理吧!

  (陈蕾蕾)

[责任编辑:少康]
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