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刘先生的理财小故事

2017-06-19 11:18:00来源:无锡新传媒网
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工行吴桥支行 理财经理 邹淼 联系电话:82619467

  最初认识刘先生是因为5分钟的等待时间。

  一次偶然的机会,刘先生路过我们网点,等候的时候看了一下我们信息栏打发时间,我注意到了,一是为了缓解他等候的焦躁情绪,二是出于理财经理的直觉便上去与其攀谈,简单地了解了一下他今天是想要办理存款业务,询问了他是否有了解过我行的什么产品,刘先生只是茫然地摇了摇头,说是卡上长期有50万活期存款,也不确定是否要用。

  说来有趣,理财经理总会有一个不愿意资金躺在活期上“睡觉”的爱好!于是我便向他介绍了我行一个非常灵活又安全的无固定期限的产品——工银聚富。近7日年化收益4%左右波动,手机银行网上银行都可以操作,赎回资金立即到账,完全可以满足刘先生使用资金的需求。因为平时他也没有时间打理也从来没有人给过他类似的建议,所以经过他那聪明的大脑袋思考了一下就当即办理了网银、融e联等基础产品,并学会了如何操作工银聚富。

  后来了解到刘先生是一个大公司的高层,年薪在100万左右,平时特别忙,经常出差到处飞,所以我们大多是通过电话或者融e联进行沟通的。

  我常跟他说,其实光会买理财产品并不是会理财,上升到一个稍微专业一点的层次我们就称之为“资产配置”。刘先生很认真的听取了我中肯的建议,希望我帮他做一份简单的资产规划作为参考。

  针对他两个上学的孩子,考虑到刘先生作为高净值客户,以后会有很多资金要传承给他们,我配置了工行子公司工银安盛的“鑫如意”传承型终身寿险,每年以3.2%的固定利率作保额复利,通俗地讲就是一个大雪球变成一个超级大雪球的过程,每人每年20万的缴费金额,最终收益异常可观。

  针对刘先生做为家庭收入的顶梁柱,我给他配置了工银安盛“百万保驾”优越版意外险,最高200万的保额,7大意外全面保障,到期返还,为他的出行做足了保护,也是对家庭的责任。

  针对刘太太是全职太太,在家比较空闲有足够的时间打理家庭资金,我建议他们把家庭资金分为几块:定期存款是家庭无风险利率的保证;短期产品是家庭资产流动性的保证;中期产品是收益率的体现。

  正处股市震荡时期,我原先也建议刘先生可以配置基金定投,用时间博取收益,但是在为刘先生刘太太做了风险评估问卷后发现,他们因为是没有经验的投资者,对风险的承受能力尚未形成,所以我就取消了风险类产品的配置建议。

  刘先生针对我的建议,他在进行家庭资产比对以后觉得无压力并且可行,便在百忙中抽出时间来网点完成了计划书中的各项产品。

  理财经理喜欢说一句土得掉渣又很到位的话“你不理财,财不理你”,那什么叫理财?怎么去理财?如何理好财?欢迎您走进工行的各个网点前去咨询和了解,相信工行专业的理财经理团队一定会让您得到满意的服务。

  

[责任编辑:少康]
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