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“航延险”变“套利险”,治理不如叫停

2018-11-14 13:54:00来源:上海证券报
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  针对航班延误多发而产生的“航班延误与取消损失保险”,近年来却成了部分消费者获取高收益的套利工具,甚至吸引了骗保人群的团伙作案。不少财险公司叫苦连连之余,无奈被迫下架亏损产品或降低产品性价比。上证报记者独家获悉,相关部门正在制定航延险示范条款,旨在规范市场,减少因客户对于产品理解不到位而导致的纠纷。(11月13日《上海证券报》)

  据统计,2008年,民航航班正常率82.6%;2018年上半年,国内航班正常率仅为79.52%,表明近10年来,航班延误现象有增无减。另有调查数据显示,偶尔遇到飞机晚点的是29%,经常遇到是67%;也就是说,仅4%乘客未经历过航班延误。央视采访乘客:平常乘坐飞机出行,最闹心、最堵心的事是什么?乘客回答:航班延误。由此,也催生了一个“满天飞”的险种——航班延误险。然而,现实情况却是,航班延误险非但未能给保险公司带来多少收益,反而沦为一些消费者敛财的“套利险”。

  然而,回顾航班延误险10年历程,乖客的时间依然被耽误,甚至更长;保险公司没有赚到钱,有的甚至停止了航班延误险的承保,目前仅剩为数不多的几家保险公司,也是当鸡肋在玩。时间无价,这不是保险可以解决的。现在的航班延误赔偿,成为保险公司和少数消费者的对赌娱乐,没有真正地对国家、社会和谐起到太多作用。特别是,航班延误险已经沦为一些消费者敛财的“套利险”,甚至吸引了骗保人群的团伙作案,表明这个险种存在诸多安全风险。

  事实上,航班延误险遇冷,甚至沦为“套利险”,也是一种必然。保险最能发挥作用的是低概率、损失大的事件,航班延误虽然也是概率性的事件,但与保险的风险属性存在差异,意义并不是很大。再者,当航班延误成为一种大概率事件,保险公司的产品设计也愈发艰难。可见,保险应该从国家经济的角度,去解决生老病死或者是医疗等方面的问题,航班延误的问题,并不是一个保险产品所能解决的。退一步讲,通过治理和规范,航班延误险走上了正轨,也是弊大利小。

  换言之,针对航班延误险沦为“套利险”,治理不如叫停。2017年7月,保监会发布《关于开展财产保险公司备案产品专项整治工作的通知》,拟对存在创新不规范、炒作概念和制造噱头、设计偏离保险本源、保障功能弱化等问题进行整顿,同时检查不再销售的保险产品是否及时注销。对照此通知,航班延误险显然存在“设计偏离保险本源、保障功能弱化”等问题,理应在整顿和注销之列。同时,保险公司应以此为鉴,深入剖析深层次原因,加强保险产品研究分析,不断完善保险产品管理的长效机制,提升保险产品管理水平。

[责任编辑:季晓炜]
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