“提前还房贷”是赚还是亏？

　　“不想给银行打工，就提前还房贷！”最近，“提前还房贷”成为大家热议的话题。打开小红书、抖音、微博等社交平台，许多人都留言表示自己提前还了房贷，有的已经全款结清房贷，有的正在分次还房贷。近期，这股潮流也涌入锡城，不少市民也各有打算。

　　“家里的闲钱以前都是购买银行理财产品，并经常有收益5%以上，现在基本没有了。甚至有的理财产品可能还会亏本。”家住新吴区的莎莎告诉记者，她已经咨询了银行客户经理，准备提前还部分房贷，下月就去银行办理手续。她给记者算了一笔账，自己的房子贷款近90万元，还款方式是等额本金，时长30年，加上利息，总共要给银行还接近170万元，利息就有80万元。刚开始每个月还近6000元，里面的本金是2300元左右，其他都是利息。莎莎说，目前每个月要还5400多元，如果提前还30万元，折算下来能省近30万元的利息。

　　这样的情况在锡城银行业界也得到了验证。浙商银行工作人员谷峰告诉记者，近期向银行咨询提前还款的客户数量在明显增加，与此同时，能否提前还贷需要看合同条约。目前银行办理提前还贷是比较简单的，只需要跟经办客户经理预约即可，只要是符合提前还贷要求的都可以办理。“需要提醒客户的是，提前还贷有些是会产生违约金的，这些也是需要客户自己来承担。”据了解，相关违约金每家银行各不相同，如工商银行规定，不满一年提前还款的，要收取提前还款额的5%作为违约金。招商银行规定，不满一年而要提前还款的，要收取至少相对于实际还款额3个月的利息，而一年之后，则只需要收取一个月的。

　　那么到底该不该提前还房贷？“在未来可期的情况下，手上有余钱又没有好的投资渠道，提前还贷未尝不是一种好事，实际上就相当于投资获得一笔收益。”德佑房产经理陆春峰认为，除了考虑个人或家庭的收入状况，也要看房贷的具体情况。陆春峰分析道，大多数房贷用户都选择了等额本息的还款方式，前期还款主要是还的利息，如果提前还贷的反而还的是本金。还需要算清楚提前还款的手续费，尤其是还款周期过了大半的房贷用户，这波操作实际省下的利息并不多。此外，在目前按照LPR加点的计价方式下，未来可能存在LPR下降带来的利息减少，如果提前还贷就无法享受到这部分优惠。

　　5月20日，央行宣布，贷款市场报价利率（LPR）1年期报3.7%，与上次持平，5年期报4.45%，较上次下降0.15个百分点。结合无锡本地首套房客户可以享受基准利率下调20个基点的情况看，这意味着，购买首套房的客户最低可享受到4.25%的利率，去年同期则是5.6%。不仅如此，业内人士告诉记者，因为这次降的是LPR利率，未来对于存量房贷用户的月供也将有所减少。这对于供房一族来说，也算是一个好消息。（朱尊）